Monday, February 23, 2009

Las entrevistas que incluyen técnicas de evaluación psico-laboral

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En el proceso de selección no siempre se utiliza la misma batería de técnicas, sino que éstas dependen del perfil solicitado por la empresa y de las tareas que va a desarrollar el candidato.

Asimismo, es importante que no te “persigas” con los test. Parecen ser el cuco, y en realidad son una herramienta más. Hay que desmitificar este tema. Muchos se ponen a averiguar y le preguntan a un amigo psicólogo qué tienen que contestar. Pero esto no es bueno. Además, un psicólogo bien entrenado se da cuenta cuando una respuesta es memorizada o es una respuesta espontánea.

Una entrevista de trabajo no es un interrogatorio policial; es una negociación de a dos.
Es importante mostrarle al entrevistador por qué podemos ser un valor para la organización.


Recomendaciones para afrontar un proceso de selección

* Análisis del perfil: reconocer tus fortalezas, debilidades y objetivos profesionales.
* Leer detalladamente el llamado laboral e informarse de la empresa que está solicitando personal. (Siempre que esta figure en el aviso).
* Elaborar el currículum de acuerdo a los requisitos expedidos en la oferta de trabajo.
* Adjuntar junto al CV una carta de presentación explicando por qué te presentas al llamado.
* Puntualidad y formalidad. Teniendo en cuenta que, como en todo los ámbitos, los excesos son malos.
* Afrontar la entrevista con sinceridad, dando a conocer fortalezas y debilidades.

Las preguntas básicas en una entrevista de trabajo

- Explique o Cuénteme algo sobre usted:
Se supone que es una pregunta “rompehielos”, para relajar y comenzar la entrevista de trabajo en un ambiente distendido. Como el entrevistador ya tiene tu currículum delante, no hace falta que le expliques cronológicamente tu vida laboral. Trata de ser breve y demuestra tus capacidades profesionales, en lo posible comentando ejemplos para apoyar tu exposición.

- ¿Como te definirías?
Esta es muy común y si bien no hace falta preparar un discurso previo al respecto, en primer lugar porque se notaría que te lo aprendiste de memoria y quedarías muy mal parado, seria bueno reflexionar sobre algunos calificativos que destaquen tu personalidad, siempre resaltando tus puntos fuertes, hablando de tus cuestiones negativas que sean muy generales y no te comprometan.

- ¿Cuáles son tus mayores virtudes y tus defectos?
Nuevamente mentalízate sobre estos puntos, respecto a tus virtudes, elige las que tengan alguna repercusión en lo profesional, por ejemplo: responsabilidad, tenacidad, afán de superación, etc. y en cuanto a los defectos, trata de ser realista y comenta algún defecto real y acto seguido, cuenta qué estás haciendo para mejorarlo.

- ¿Tienes novio?; ¿Tienes intención de quedarte embarazada?, ¿Eres católico?:
Estas cuestiones sin lugar a dudas pueden provocar incomodidad. En estos casos no estas obligado a contestar, puedes responder amablemente, con cordialidad preguntando si es realmente importante para el proceso de selección, o bien responder con total sinceridad.

- ¿Cuáles son tus planes de futuro?:
A las empresas les gusta saber que sus empleados tienen claras sus metas y se guían por un plan de carrera. No obstante, intenta no ser demasiado concreto y toma tus aspiraciones en sentido genérico. Por ejemplo, explicar que esperas tener un trabajo que sea un reto continuo y permita desarrollarte profesionalmente y personalmente. En este tipo de preguntas es acertado apuntar tu inquietud por aprender, por el desarrollo profesional o de tus potencialidades, aspectos que esperas que la empresa sepa valorar e incentivar.

-¿Cuál ha sido el error más grande has cometido?
Ojo, aquí lo que querrán saber es tu capacidad para aprender y no volver a cometer los mismos errores. Verán tu forma de actuar presente a partir del pasado y tu capacidad para solucionar problemas.

¿Por qué quiere trabajar con nosotros?
Es importante conocer algunos datos de la compañía: sector, situación estratégica respecto a sus competidores, proyectos inmediatos. De esta manera, estarás capacitado para responder de una forma razonada y dejarás bien clara tu iniciativa e interés por el puesto.

- ¿Por qué crees que deberíamos contratarte?
Con estas preguntas el entrevistador sabe hasta donde estás dispuesto a luchar por el trabajo. El empresario quiere a alguien entusiasmado por conseguir trabajar para él, dispuesto a dar lo mejor en su beneficio. Nuevamente trata de informarte lo más que puedas sobre la empresa para demostrar tu interés en el puesto ofrecido.

- ¿Por qué quiere cambiar de empleo? (en caso de que estés trabajando actualmente)
Es importante que sólo digas aspectos positivos como deseos de mejorar profesionalmente y aprender, asumir más responsabilidades o ganar experiencia. De ninguna manera hagas referencia solamente a conveniencias económicas o geográficas, y en ningún caso critiques a tu antigua compañía o colegas. Dejarás una pésima impresión en el entrevistador, que pensará que no eres una persona de confiar.

- ¿Cuáles son tus expectativas económicas?
Pregunta esperada e incómoda a la vez. La mejor manera de abordarla es decir que se espera un salario acorde con nuestro aporte y responsabilidades, o bien tirando la pelota para el otro campo respondiendo con otra pregunta como: ¿Cuánto gana un nuevo empleado en esta empresa? Seria bueno en todo caso informarse sobre el sueldo medio del puesto de trabajo en cuestión, y también explicar que estás más interesado en las oportunidades que te brinda el trabajo mas que en una retribución elevada, para no demostrar que sólo nos interesa el dinero. Si todo sale bien, el momento de negociar el salario será mas adelante cuando el empleo ya sea tuyo.

- ¿Qué haces en su tiempo libre?
Trata de vincular alguna de tus opciones de ocio con la labor que desempeñas, siempre que sea posible. Es lógico que uno de los hobbies de un periodista sea lectura o el de un programador navegar por Internet.

Cabe volver a repetir que ninguna de estas respuestas nos asegurarán el puesto que deseamos, y mucho menos que encajarán en la respuesta que el entrevistador espera de nosotros, simplemente es una guía para tener en cuenta y conocer un poco mas la situación a la cual nos enfrentaremos.

Los test


Los encargados de la Selección de Personal, elaboran junto con la Empresa lo que se llama: el perfil del cargo. Esto incluye una exposición de lo que se espera que el ocupante del cargo o el empleado realice. Son los requisitos indispensables o deseables que debe cumplir el candidato.
El proceso de selección se concentrará en la búsqueda y la evaluación de esas exigencias y en buscar las características de los candidatos que se más se adecuen a ese perfil.
Para ello se hace primero la selección de los Currículums que cumplan los requisitos de Escolaridad y/o Experiencia.
En una segunda instancia se puede llamar a una evaluación colectiva donde se aplican test aptitudinales –generalmente cuestionarios- y otros que evalúan aspectos generales de la personalidad.
Con esto se busca seleccionar de todos los candidatos aquellos que presentan características de personalidad que son imprescindibles para el ejercicio del cargo.

Por ejemplo: El Encargado de la empresa solicita personal para un cargo de auxiliar administrativo.
El perfil del cargo requiere además de ciertos estudios y/o experiencia, ciertas características de personalidad en quien ocupe el puesto:

- Inteligencia práctica
- Buena capacidad de comunicación
- Capacidad de Organización
- Capacidad Resolutiva
- Capacidad Atencional
- Detallismo
- Capacidad de Planificación
- Capacidad de Relacionamiento
- Estabilidad Emocional
- Acatamiento de Normas
- Responsabilidad
- Control de Impulsos
- Capacidad de trabajo en equipo
- Capacidad de Iniciativa


A partir de allí, el psicólogo planificará las técnicas a usar de acuerdo a estos requisitos.
Y utilizará distintos tipos de técnicas (gráficas: se pide que dibujes; cuestionarios: tienes que contestar preguntas; temáticos: redactar una historia, etc.).
Dichas técnicas, muestran algunas características de la personalidad que han sido estudiadas por la Psicología y que siempre van a ser contrastadas en la Entrevista Personal.

Es importante que seas sincero y no lleves recetas sobre lo que contestar o dibujar ya que las distintas técnicas evalúan los distintos aspectos de distintas maneras, y si bien, puedes haberte aprendido cómo tienes que hacer un dibujo pero en otra técnica te delatas al hacerlo de otra forma. Además en la Entrevista cara a cara con el Profesional que aplicó las pruebas, éste cotejará los resultados con las respuestas que des.

Te recomendamos que seas lo más espontáneo y sincero que puedas. Ya que algunas características no deseables para un puesto pueden ser las más buscadas en otro.

Por ejemplo:
En el Cuestionario IPV (Inventario de Personalidad para vendedores)

La consigna dice:

En las páginas siguientes hay un número de preguntas sobre ventas. Cada pregunta va seguida de tres posibles respuestas. Usted debe escoger la respuesta que, en su opinión es la mejor de las tres. Puede ser que usted no esté completamente de acuerdo con ninguna de las respuestas dadas o que más de una le parezcan correctas. Sin embargo, usted debe escoger la que le parezca mejor de las respuestas ofrecidas marcando en su hoja de respuestas, con una x en el lugar correspondiente.
- J.. está comprando en un almacén cuando advierte que otra persona esconde discretamente algo bajo su abrigo. ¿Qué hará J...?:

A- Dar cuenta del hecho al primer vendedor que encuentre
B- No hacer nada porque piensa que no es cosa suya
C- Indicar al infractor con el gesto o de palabra que ha visto lo que ha hecho

No pienses mucho ¿Por cuál opción te inclinas? Responde espontánea y sinceramente sin demasiada reflexión.

La evaluación positiva o negativa de la puntuación en este ítem depende del perfil del puesto.
Es decir si el puesto requiere una persona con responsabilidad social, o que tenga que reportar todo lo que sucede a sus superiores, es necesario que el postulante se incline por la opción A o C.
Pero, si el empleador nos pide que seleccionemos una persona para trabajar aislado y que requiere que nada del mundo lo distraiga, que se concentre en su tarea y no le importe nada más, alguien que puntúe con la opción B, se lo va a tomar en cuenta mucho más que los que respondan A o C.

O sea, no respondas solo lo que “deberías responder” o pensando en que quieres “quedar bien” ya que esto muchas veces puede jugarte en contra. Depende de las características que sean requisito para el puesto y el psicólogo va a buscar estas características personales en las producciones de los candidatos.

Esto es importante también, ya que también se busca que la persona que ocupe el cargo se sienta cómoda y se pueda realizar en él. Una persona tímida no se sentiría bien si es elegida para ocupar un cargo de Ventas que requiere ser agresivo y acosar al cliente.
Así es posible evitar que la persona se enferme a causa de su labor.

El trabajo ocupa un lugar relevante en nuestra vida por lo cual uno debe poder sentirse pleno y capaz de desarrollar sus capacidades y aptitudes en él.
La persona con las características adecuadas podrá desempeñar el cargo adecuadamente y desarrollarse personal y profesionalmente.

Los dineros públicos ‘rescatan’ Carnaval de Río

DPA. RÍO DE JANEIRO, BRASIL

Dinero proveniente de recursos públicos llegó a último momento para “rescatar” a las escuelas de samba que participan del concurso oficial del Carnaval de Río de Janeiro de los efectos de la crisis financiera mundial, informó este domingo el diario Folha de Sao Paulo.

De acuerdo con el medio, en las últimas dos semanas, la alcaldía de Río concedió a las agrupaciones que integran el Grupo Especial del Carnaval carioca unos dos millones de dólares, igual cantidad les otorgó el gobierno provincial, y el ente estatal Eletrobrás anunció que concedería $1.3 millón.

El dinero concedido por Eletrobrás, añade el diario, resultó de una intervención directa del presidente Luiz Inácio Lula da Silva.

El “rescate” fue necesario porque al estallar la crisis financiera, los patrocinadores desaparecieron, al tiempo que el alza del dólar encareció el costo de los materiales importados utilizados para poner en marcha las sofisticadas alegorías.

Disminuye número de préstamos hipotecarios

María De Gracia
PA-DIGITAL


El 70% de las casas construidas el año pasado estuvieron dentro de los rangos de interés preferencial.

Durante el 2008 se dio una baja en el otorgamiento de créditos hipotecarios, registrándose 1,410 préstamos menos que en el 2007.

El año pasado el sistema bancario concedió 17,614 créditos para hipotecas, mientras en el 2007 se dieron 19,024, según la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP).

No obstante, el monto otorgado en el 2008 en préstamos creció en $11,595 millones sumando un total de $76,595 millones, cuando en el año anterior fue de $64,612 millones.

Para el superintendente Olegario Barrelier, este año pueden reducirse aún más los préstamos hipotecarios, ya que los bancos deben ser más exigentes y solicitarles un mayor margen de patrimonio al deudor.

Barrelier indicó que hay que obligar a los clientes en Panamá a comprometerse con el préstamo, porque no se puede caer en la misma trampa de las hipotecas "subprime" de Estados Unidos.

La disminución en la concesión de créditos también coincide con el descenso en la construcción y ventas de casas y viviendas.

En 2008 las ventas de los agremiados en el Consejo Nacional de Promotores de Vivienda (CONVIVIENDA) fueron de $406,098,780 millones, con una disminución de $85,577,926 millones en relación con 2007, cuando sumaron $491,676,706 millones.

El año pasado se logró construir y vender 4,822 viviendas, o sea, 1,476 unidades menos que en el 2007 cuando fueron 6,298 unidades.

De acuerdo con Mitzila Espino, directora ejecutiva de CONVIVIENDA, esta baja está relacionada con la crisis en los mercados financieros internacionales y el incremento en los precios de las viviendas, debido al aumento en los precios de los materiales de construcción.

Indicó que también influyó el alza en los precios de las tierras y el ajuste de las políticas crediticias.

Préstamos.
Al 31 de diciembre de 2008 la mayor concentración de créditos para viviendas los representan aquellos que van hasta los $50,000 con 59,248 préstamos, seguidos de los que llegan hasta los $20,000 con un total de 42,738 préstamos y luego los de hasta $62,000 con 10,195.

Morosidad.
Los préstamos hipotecarios morosos y vencidos han ido en aumento en los últimos tres años, indicó la SBP.

Mientras en el 2006 los créditos vencidos y morosos alcanzaban los 247 millones de dólares, en el 2007 eran de $268 millones, creciendo a $359 millones en el 2008.

El mayor saldo de morosos y vencidos se encuentran en el rango de préstamos hasta los $50 mil sumando $138 millones hasta el 2008.

La venta de comida no da ganancias, pero la de licor sí

Yaritza Mojica
PA-DIGITAL

El ambiente de Carnaval se vivió más ayer en la ciudad capital, cuando familias enteras se dispusieron a compartir y a disfrutar de los culecos y el desfile.

Desde muy temprano, cientos de panameños se acercaron al "culecódromo", ubicado frente al Grupo Mon, en Transístmica, donde artistas panameños alegraron el ambiente y el agua de 11 carros cisterna refrescó a chicos y grandes.

Sin embargo, la asistencia de los panameños y de alguno que otro extranjero no fue suficiente para que los negocios que están instalados a lo largo de la ruta del Carnaval vieran sus ganancias.

Doña Chela, como la conocen en el negocio de la comida, explicó que en los tres días de Carnaval la asistencia de las personas ha sido baja, por lo que no ha podido recuperar su primera inversión.

No obstante, los puestos de ventas de bebidas alcohólicas han superado las expectativas, confirmaron los vendedores.

Algunos comerciantes revelaron a Panamá América que este año hubo varias dificultades, como la poca asistencia de personas al Carnaval capitalino y la competencia por los muchos puestos de negocios.

Para el tesorero de la Junta del Carnaval, Iván Arrocha, "este año los Carnavales han sido muy aceptados y los negociantes tienen toda la posibilidad de obtener sus ganancias al 100%".

Consideró que este año se superó la cantidad de puestos de venta de comidas y bebidas en comparación con otros años anteriores.

En el 2008, el Carnaval capitalino registró ganancias por los B/ 86 millones y para este año los directivos de la Junta del Carnaval esperan superar la cifra.

Mientras, más de 300 pequeños negociantes tratan de que su inversiones no hayan sido en vano.

Friday, February 20, 2009

Murcia dice que el PRD tocó sus puertas


KEMY LOO PINZÓN
kloo@prensa.com

El colombiano David Murcia dijo ayer a TVN Noticias que las campañas de los candidatos oficialistas a la Presidencia de la República, Balbina Herrera, y a la Alcaldía de la ciudad de Panamá, Roberto Velásquez Abood, tocaron las puertas de la comercializadora DMG para pedir apoyo.

Las campañas de los candidatos negaron las aseveraciones de Murcia.

Murcia entra en la campaña electoral

David Murcia Guzmán, detenido en Colombia y acusado en Panamá de blanqueo de capitales y de estafa por captación ilegal de dinero, entró ayer a la campaña electoral al vincular a políticos oficialistas con un supuesto financiamiento.

En declaraciones a TVN Noticias, Murcia Guzmán dijo que por los lados de la campaña de la candidata presidencial Balbina Herrera y del candidato oficialista a la Alcaldía de Panamá, Roberto Velásquez A., “sí estuvieron tocando puertas”. Pero no precisó detalles, alegando que esa información la manejan sus asesores.

Tanto voceros de la campaña de Herrera como de la de Velásquez negaron algún tipo de financiamiento.

Tras mirar el video de la entrevista, Héctor Alemán, jefe de campaña de Herrera, dijo a TVN que Murcia no dijo que directamente Herrera tocara puertas.

Añadió que tal vez el detenido tenga algún resentimiento con el Gobierno panameño, porque aquí fue aprehendido; por lo que su credibilidad hay que ponerla en su justa dimensión.

En tanto, de la campaña de Velásquez negaron cualquier financiamiento de parte de Murcia y advirtieron de que los comprobantes de sus donantes los tienen las autoridades electorales para cualquier investigación.

En Panamá, dentro de su flota vehicular, Murcia usaba un Ferrari modelo 360 Modena, coupé de color rojo, y un Ferrari azul modelo G12 Scaglietti, que estaban a nombre de dos miembros del Parlamento Centroamericano (Harmodio Villarreal Cortez y Roosevelt Cabrera Caballero), ambos miembros del oficialista Partido Revolucionario Democrático.

‘Recibí amenaza de muerte’

En una guerra de denuncias sobre supuestas amenazas de muerte se ha convertido el caso que se le sigue al colombiano David Murcia Guzmán, en Panamá. Los abogados de Murcia, quien está detenido en Bogotá, denunciaron ayer en conferencia de prensa que al momento de su captura en Panamá, en noviembre pasado, el colombiano fue amenazado de muerte por policías que participaron en el operativo internacional.

Según los denunciantes, Murcia recibió varias llamadas telefónicas en las que, supuestamente, el grupo de policías que estaba tras de él le decía: es “mejor que te entregues, porque de lo contrario te vamos a matar”.

Aseguraron que en el operativo participaron policías de Colombia que estaban armados en territorio panameño. El fiscal primero de Drogas, José Abel Almengor, uno de los dos fiscales que instruyen las sumarias contra Murcia en Panamá, dijo desconocer esas amenazas, señalando que nada de esto está en el expediente, y que le ha dado toda la cooperación a la defensa de Murcia.

José Otero

VIDEO

Wednesday, February 18, 2009

Banca debe cuidar la aprobación de créditos

María De Gracia
PA-DIGITAL


La actividad de la Zona Libre de Colón es alcanzada por los efectos de la crisis económica.

Cuidar el otorgamiento de créditos a la Zona Libre de Colón (ZLC) y a la construcción, disminuir la cartera de morosidad, mitigar el riesgo en los préstamos y mantener la liquidez son los mayores desafíos del sistema bancario panameño para este año.

El superintendente de bancos, Olegario Barrelier, indicó ayer durante la presentación del desempeño bancario del 2008, que la cartera de morosidad ha crecido del 2004 al 2008, por lo que los bancos deben comenzar a investigar dónde se encuentra el problema.

En relación con la ZLC, Barrelier señaló que hay que tener mucho cuidado al otorgarle créditos, ya que los principales usuarios y compradores tales como Venezuela, Ecuador y Colombia han restringido su uso.

Hasta el momento la liquidez del sistema se encuentra estable y al cierre del año pasado los activos consolidados sumaban $76,250 millones en comparación con los $68,653 millones del 2007.

En el 2008 la cartera crediticia alcanzó los $30,243 millones lo que demuestra un crecimiento en relación con los $26,842 millones del año anterior.

La mayor demanda de créditos procede de los sectores de comercio y consumo.

En el último trimestre del 2008 se manifestaron dificultades en la captación de fondos en la banca porque la prioridad del centro financiero era mantener la liquidez.

Barrelier manifestó que le parece suficiente los 1,110 millones de dólares que destino el Gobierno para el Programa de Estímulo Financiero para propiciar el crédito.

Futuro.
Para el director de estudios financieros de la Superintendencia de Bancos (SBP), Gustavo Villa, el sector bancario dependerá de los efectos de las crisis en los mercados , ya que en Panamá se dará un crecimiento ajustado al entorno internacional.

La SBP también señala que se darán variantes en el esquema de supervisión consolidada, donde se perfeccionara la evaluación de la gestión de riesgo. Ya algunos bancos han realizado ajustes a la hora de conceder un crédito.

Itzel Pérez, gerente de banca hipotecaria de la Caja de Ahorros, dijo recientemente que no es que se han endurecido los requisitos, sino que los bancos están siendo más cuidadosos al estudiar el nivel de endeudamiento de los clientes para la aprobación de créditos.

DESEMPLEO AMENAZA ECONOMÍA MUNDIAL

El desempleo en el año 2009 a nivel mundial alcanzará a más de 50 millones de personas, si la economía sigue decayendo.

Para amortiguar la falta de seguridad y de estabilidad en las economías, los países pueden aprovechar los préstamos de emergencia del Fondo Monetario Internacional y también utilizar sus propias reservas. Estos recursos deben ser dirigidos primeramente a fortalecer las coberturas de prestaciones por desempleo y seguros; proteger las pensiones frente a la caída de los mercados financieros, de acuerdo a la Organización Internacional del Trabajo (OIT).

También, la OIT recomienda apoyar más a la pequeña y mediana empresa que en este periodo de recesión se ven amenazadas por la escasez de financiamiento. En Panamá la tasa de participación de las personas en la economía durante 2008 tuvo un incremento de 63.9%. y el desempleo total disminuyó 5.6%. Ambas cifras comparadas con el periodo anterior.Aunque el país no se encuentra amenazado de forma inmediata por las circunstancias que apunta la OIT, el organismo hace estas recomendaciones a los Estados en general.

Los gobiernos deben modernizar sus políticas y priorizar las medidas que amortiguen escenarios negativos como consecuencia de la crisis económica mundial. América Latina tuvo una tasa de desempleo de 7.3% en 2008.

+ info www.ilo.org

BANCOS CIERRAN FILAS Y SE PROTEGEN DE LA CRISIS MUNDIAL

YOLANDA SANDOVAL
ysandoval@prensa.com

Las cifras récord son sinónimo de alegría. Implican que las metas se alcanzaron, que al negocio le fue bien y que los ejecutivos cumplieron su tarea. Pero al mismo tiempo llevan implícita la presión de mantener los mismos niveles de crecimiento o, más fuerte aún, mejorarlos.

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DESACELERACIÓN. Los depósitos locales crecieron, pero a menor ritmo.LA PRENSA/David Mesa
Es la primera vez que la utilidad neta acumulada del conjunto de los bancos que operan en el centro financiero rebasa los mil millones de dólares.

Pero la probabilidad de repetir el acto histórico de 2008 es remota, debido al impacto de la recesión mundial y la desaceleración local.

Este pronóstico, en el contexto actual, no sugiere que los bancos no cumplirán sus metas. Más que nada, habla de un cambio de objetivos.

Será importante obtener ganancias, pero más que preocuparse con un nuevo récord, se impone el tema de mantener la solidez del sistema.

2009 será un año de consolidación más que de crecimiento, por lo tanto nadie debería esperar un alza en las utilidades, máxime cuando se estima que el ritmo de colocación de crédito, que es uno de los negocios más importantes de la banca, crecerá menos.

El ambiente de precaución y cautela seguirá imperando, sacrificando retornos por tranquilidad y procurando fortalecer la liquidez. Esta es una de las reflexiones a la que llegan banqueros y analistas.

Los bancos parecen haber cerrado filas.

En general impulsan medidas como restricciones crediticias, políticas conservadoras y la recomposición de portafolios de crédito de sectores de mayor riesgo, como construcción, inmobiliario, y de consumo, hacia sectores de menor riesgo, como los corporativos.

En 2007 los depósitos locales crecieron 19.4% pero la tasa de crecimiento bajó a 14.3% en 2008.

Si esta tendencia persiste de forma marcada, se produciría un menor desempeño en el margen neto de interés.

Y a raíz de menores desembolsos de préstamos, se verá un menor nivel de comisiones netas y de otros ingresos, que fueron segmentos que hicieron la diferencia en 2008, estima Darío Berbey, vicepresidente de Global Bank.

Berbey cree que es posible que a raíz de la desaceleración económica algunas carteras sufran deterioros y se tengan que crear mayores reservas para provisiones de préstamos malos.

Por ello no es extraño que la calificadora de riesgo Equilibrium proyecte que difícilmente la banca repetirá en 2009 la utilidad neta obtenida en 2008.

El año pasado no fue récord solamente en utilidad, también lo fue en tasa de crecimiento de créditos y en índice de eficiencia operacional. “Y estos indicadores serán menos favorables este año”, precisó la calificadora.

Con el ojo en el patrimonio

Jaime Gamboa, gerente de Banvivienda, cree que ante una situación clara de no crecimiento de las utilidades y de posibles deterioros en la calidad de los activos, lo prudente y sensato es que las ganancias ya obtenidas se mantengan mayoritariamente en el patrimonio de los bancos.

Ernesto Bazán, de Equilibrium, precisa que la rentabilidad ayuda a mejorar el patrimonio y éste permite a un banco estar mejor posicionado para afrontar pérdidas inesperadas como deterioros de cartera no previstos o desvalorización de inversiones.

Sin embargo, recalca, en abril del 2009 entrará en vigencia una nueva disposición de la Superintendencia de Bancos (Acuerdo 5-2008) que en la práctica implicará mayor requerimiento de capital para el sistema bancario, puesto que aumentará la ponderación a los activos de mayor riesgo.

Esta disposición regulatoria es sana y prudencial; no obstante, el índice de adecuación de capital que actualmente está en 14% (el mínimo es 8%) se podría ver afectado.

Entonces, será importante mantener la fortaleza patrimonial, ya que esta permite administrar con tranquilidad los nuevos escenarios.

A juicio de Gamboa, a nivel de las mejores prácticas de supervisión bancaria, lo que se hace es manejar un esquema de provisiones contracíclicas.

Esto significa que cuando las cosas están bien se hacen reservas en exceso para cuando el escenario no sea el óptimo.

“En mi opinión, la liquidez es lo que manda y a niveles de inversión deberían [los bancos] concentrarse en deuda soberana de la República de Panamá, manteniendo duraciones cortas y porciones estructurales contabilizadas al vencimiento, a fin de minimizar la exposición a riesgo de mercado”, estima el ejecutivo.

Inversiones a la vista

Y hablando de los pasos de inversiones que podrían dominar a la banca, Carlos Araúz, vicepresidente de banca privada, personal y de negocios de Towerbank, prevé que las políticas de inversión del centro bancario seguirán marcando una tendencia hacia la concentración en efectivo y sus equivalentes.

Emisiones nuevas que pretendan fortalecer los estados de situación de instituciones financieras no son descartables, bonos locales podrían ser una opción por el componente de cupón de renta fija que se generan.

Sin embargo, Araúz menciona que la tendencia en el mundo financiero internacional ha sido el “desapalancamiento” de los bancos, es decir, su reducción en deuda general y en tamaño de activos.

En su análisis recalca que todos los modelos de generación de negocios, de atención y operativos serán puestos a pruebas severamente en los próximos meses y años, para todos los bancos, independientemente de su posicionamiento estratégico, nicho al que atienden o pretenden servir.

Berbey cree que hay buenas oportunidades en renta fija, buscando industrias que no sean tan volátiles y emisores de calidad.

Los bonos globales panameños ofrecen una buena oportunidad al inversionista, pues los spreads de los mismos están entre 400 y 500 puntos básicos sobre los bonos del tesoro de Estados Unidos, cuando históricamente han estado entre 170 y 200 básicos.

Bazán cree que una forma de mejorar el fondeo de largo plazo es precisamente a través de emisiones de bonos.

Ya hay varios bancos de la plaza que han anunciado sus planes de colocar instrumentos en el mercado de capitales panameño. Tal es el caso de BICSA, Banco General y BBVA.

Con esto se puede conseguir fondeo de mayor plazo para mejorar lo que los financistas llaman “el calce de plazos” y también diversificar las fuentes de fondeo.

Un banco con mejor “calce de plazos” tiene un menor requerimiento de liquidez, que es el principal reto para 2009, de acuerdo con Equilibrium.

Algo que también han hecho varios bancos para sentirse cómodos con su liquidez es tener a disposición líneas de crédito de multinacionales.

Global Bank, por ejemplo, ha logrado acceso a fondos a largo plazo a través del Banco Interamericano de Desarrollo, y conversa con el IFC y otras instituciones, con el objetivo de mantener la oferta de crédito.

Estos organismos están desempeñando un rol importante en estos momentos en que la banca comercial en el mundo ha sido afectado y se ha secado la liquidez.

Dichas instituciones apoyan el desarrollo del comercio internacional y proveen fondos para que se otorguen préstamos hipotecarios a sectores como la clase media y baja en los distintos países y al sector de las pequeña y mediana empresa.

“Nosotros también hemos logrado acceso a fondos a largo plazo a través del Banco Nacional para continuar financiando la compra de viviendas de la clase media principalmente, para otorgar préstamos de consumo a mediano plazo o para financiamiento de activos fijos o proyectos a largo plazo”, dice el vicepresidente de Global Bank, refieriéndose a los planes del banco.

“Somos uno de los bancos más activos como emisores en la bolsa local, y, aunque hay menos apetito por papeles a largo plazo, no hemos cejado en nuestros esfuerzos por colocar bonos y acciones preferidas. Estos nos ayudan a administrar el calce de activos y pasivos en forma adecuada y aumentar los niveles de adecuación de capital”, afirma.

A controlar morosidad

Pero, además de la liquidez, otro de los puntos vitales para la banca será mantener la morosidad bajo control.

Aunque las estadísticas de la Superintendencia de Bancos no muestran indicadores dramáticos, sí se observa una tendencia creciente en la morosidad que, de mantenerse, afectaría los resultados de los bancos para este año, porque deberán hacer provisiones mayores para hacerle frente al deterioro de cartera. (ver gráfica: Calidad crediticia y provisiones).

Esta tendencia se hizo visible en el segundo semestre de 2008. A junio del año pasado la cartera vencida y morosa representó el 2.4% de la cartera crediticia, aumentando a 2.7% en septiembre y a 3.4% a diciembre.

Asimismo, las provisiones han bajado su cobertura ya que representaban el 69.2% de la cartera vencida y morosa a diciembre de 2006, disminuyendo a 63.3% a finales de 2007 y 51.5% en 2008.

La tendencia en la morosidad se debe principalmente, de acuerdo con Bazán, a altos niveles de endeudamiento de los panameños que han afectado su capacidad de pago. Será importante que los bancos puedan tomar las acciones preventivas como: posiciones conservadoras (tanto en la admisión del crédito como en el refinanciamiento), medir la morosidad de créditos de consumo según el periodo en que se otorgaron, y mejorar las gestiones de cobro.

A pesar de tener algunos factores en contra, el país crecerá y el sistema bancario seguirá sano.

Ciertamente reflejará menos rentabilidad, pero los niveles, impredecibles aún, serán aceptables.

Felaban mide al sistema

Una encuesta divulgada la semana pasada por el Banco Interamericano de Desarrollo y la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) determinó que la mayoría de banqueros en América Latina y el Caribe espera que la crisis en los mercados financieros tarde entre uno y tres años en superarse.

6 de cada 10 banqueros coincidieron en anticipar una escasez de financiamiento para sus instituciones, mientras que otros efectos esperados son: menores ingresos de remesas a la región y una disminución en las operaciones de comercio exterior.

El sondeo recabó las opiniones de más de 100 ejecutivos de bancos grandes, medianos y pequeños en 19 países latinoamericanos y caribeños a fines de 2008.

Ricardo Villela-Marino, presidente de Felaban, opinó que los bancos latinoamericanos están sólidos, solventes, líquidos, con baja morosidad, niveles de aprovisionamiento y adecuación de capital por encima de los niveles de los acuerdos de Basilea.

Los bancos han tenido distintas reacciones ante la crisis. Ha predominado el fortalecimiento de liquidez y capitalización, para incrementar su participación de mercado, pero con criterios más selectivos para otorgar créditos.

Sarkozy anuncia plan para evitar revuelta social

PARÍS, Francia. (AP). -El presidente Nicolas Sarkozy prometió hoy un modesto plan de 3 mil 340 millones de dólares para paliar el impacto que tiene la crisis económica global en los ciudadanos más vulnerables de Francia.

El líder conservador propuso deducciones impositivas para familias que perciben bajos ingresos, además de nuevos subsidios para jóvenes desempleados, tras reunirse hoy con representantes de patronos y trabajadores además de altos funcionarios del gobierno.

"[Francia] enfrenta una crisis económica de una magnitud nunca vista, y eso preocupa de manera legítima al pueblo francés", dijo Sarkozy tras la reunión en el palacio presidencial.

El líder francés anunciaba hoy las nuevas medidas en un discurso por televisión en horario central.

Al mismo tiempo, Sarkozy dijo que Francia está capeando la crisis mejor que otros países.

Señaló que la declinación de la economía de un 1.2% en el último trimestre de 2008 fue inferior a la de Gran Bretaña y Japón, y que la pérdida de empleos fue menor a la de Estados Unidos y España.

Reguladores asumen control de Stanford Bank Panamá

PANAMA (AP). Los reguladores bancarios oficiales asumieron hoy miércoles el control de la entidad financiera Stanford Bank Panamá, luego que en Estados Unidos acusara por fraude "masivo" al único accionista de la sucursal en la plaza panameña.

La Superintendencia de Bancos anunció en un comunicado la noche del martes que tomó el control administrativo y operativo del Stanford ante el retiro masivo de depósitos y para evitar mayores riesgos.

"La situación que atraviesa Stanford Bank (Panamá) S.A. es un hecho aislado como consecuencia de las decisiones adoptadas por autoridades en el extranjero y no ha sido producto de un deterioro de la situación financiera del banco en Panamá", indicó.

Las autoridades estadounidenses acusaron el martes al financista texano R. Allen Stanford Latina, de cometer un fraude "masivo" en sus certificados de depósito que rinden una alta tasa de interés.

La Superintendencia dijo que asumió el manejo de la entidad bancaria al verse acusado su "único accionista", que no mencionó por su nombre pero que hace referencia al financista texano.

Stanford Bank Panamá refiere en su página de internet que se instaló en enero del 2003 en este país, que tiene una de las plazas financieras más grandes en Latinoamérica con 90 bancos nacionales y extranjeros.

La Superintendencia aseguró que el caso no afecta el resto del centro bancario, cuyos activos alcanzaron al cierre del 2008 la suma de 63,953 millones de dólares.